信用カードをゼロから始める

首先、いくつかの用語を説明します：

銀行カードは ** クレジットカード（credit card）とデビットカード（debit card）** に分けられます。
クレジットカードは、銀行が信用に基づいて一定のクレジット枠を提供し、指定された返済日までに返済するものです。通常、クレジットカードは返済能力が十分な人（つまり働いている人）にのみ発行されますが、招商銀行のファーストカードのような例外的なカードもあります。
デビットカードは、直接銀行口座の残高を使用して支払いを行います。成人であれば（一部の場合は未成年でも可能）、カードを取得できます。

温暖（ウェンヌァン）：クレジットカードの特典が削減されること（特典のキャンセルや特典のレベルダウンを含む）

年会費（ネンカイフ）：クレジットカードを 1 年間使用するために支払う必要のある費用（有効化日から計算）
免年会費（メンネンカイフ）：一定のポイント / 消費回数で年会費を免除することができる

では、なぜデビットカードではなくクレジットカードを使う必要があるのでしょうか？

クレジットカードは 1 か月の無利息期間を提供し、1 か月分の資金利息を得ることができます。たとえば、1 か月に 1 万円の消費を行い、現在の 2% の年利に基づくと、1 年間で約 200 円の現金化が可能です。
銀行は通常、デビットカードよりも多くの活動をクレジットカードに提供しています。例えば、招商銀行では、消費 1 回につき 18 元で抽選ができ、基本的には 0.1-3 元のクレジットカードキャッシュがもらえます。
同時に、クレジットカードの利用で銀行のポイントを貯めることができ、ポイントは航空マイル（自分で使わなくても航空券を売って現金化することもできます）やギフトなどに交換することができます。
ハイエンドなクレジットカードには非常に多くの価値のある特典が付いており、国内 / 国際の空港ラウンジ、トップクラスの病院の予約、ロードサービス、送迎サービス、歯のクリーニング、健康診断など、さまざまな特典があります。

では、次に本題に入りましょう。どのクレジットカードを申し込むべきでしょうか？それは、カードの利用目的と個人の条件によります。

現在の状況では、クレジットカードの特典は基本的に以下のカテゴリに分けられます：

総合カテゴリ。代表カード：招商銀行クラシックホワイト
旅行カテゴリ。代表カード：農業銀行エッセンシャルホワイト、建設銀行グレートマウンテンホワイト、工商銀行ストラグルホワイト
キャッシュバックカテゴリ。代表カード：交通銀行スーパーブイカード、広発ロンバータイガー、浙商ボーナスカード、HSBC パルス
航空会社カテゴリ。代表カード：主要な航空会社の提携カード
車所有者カテゴリ。代表カード：...

以下では、いくつかの一般的に使用されるクレジットカードを紹介します。

招商銀行クラシックホワイト#

標準のプラチナカードで、非常に広範な特典があります。

年会費#

3600 元（付属カード 2000 元）

1 万ポイントを使用して年会費を交換することができますが、付属カードの年会費も 5000 ポイント必要です。

通常、20 元で 1 ポイントを獲得するため、年会費を免除するには年間で 20 万元の消費が必要ですが、誕生日当日には 10 倍の消費ができる活動があり、誕生日当日に 2 万元の消費で年会費が免除されます。

特典#

年に 1 回の無料健康診断（価値 120 元）
年に 1 回の歯のクリーニング（価値 100 元？）
年に 6 回、300 元でホテルの予約ができる機会（休日も利用可能）
年に 6 回、国内の空港ラウンジ利用機会
年に 12 回、ゴルフ練習場の利用権
1500 ポイント = 2000 東航 / 国航マイル；1800 ポイント = 2000 アジアマイル、年間上限 5 万マイル
遅延保険：遅延 3-5 時間で 600 元の補償、6 時間以上で 2000 元の補償、年間最大 12 回または 2 万元の補償、フライトキャンセルで 100 元の補償、返航で 600 元の補償

カード発行条件#

現在の条件は厳しくなっており、金の向日葵（預金 50 万元以上）が必要です。

農業銀行エッセンシャルホワイト#

無制限の空港ラウンジ利用が最も簡単なカードで、年会費を非常に簡単に免除できます。

年会費#

800 元（付属カード 500 元）

5 万ポイントを使用してメインカード + サブカードの初年度年会費を交換することができますが、付属カードの年会費も 5000 ポイント必要です。

いくつかの取引で次年度の年会費を免除することができます。

通常、1 元で 1 ポイントを獲得するため、年会費を免除するには年間で 5 万元の消費が必要ですが、WeChat の 5 倍ポイントパッケージ（7 月に終了）があり、メインカードとサブカードの合計消費額が 1 万元で年会費が免除されます。

特典#

3 回の三甲病院の予約診療
無制限の空港ラウンジ利用
道路救援
12500 ポイントで 500 東航または海航マイルに交換

カード発行条件#

体制内の年収が 20 万元を超えること

体制外の年収が 30 万元を超えること

公积金の基数に基づく

建設銀行グレートマウンテンホワイト#

年会費を免除するのは簡単ではありませんが、特典はエッセンシャルホワイトよりも優れています。

年会費#

メインカード年会費：1800 元 / 年
付属カード年会費：1200 元 / 年

年会費免除ポリシー：

メインカード：2024 年 1 月 1 日から 2024 年 12 月 31 日まで、メインカードの年会費を 40 万ポイントで交換することができます。付属カードの年会費は 20 万ポイントで交換できます。
付属カード：2024 年の間に付属カードを申し込むと、年会費を免除することができます。有効期間内に年会費が免除されます。付属カードは現在、建行アプリで直接申し込むことができます。

消費基準によるポイントプレゼント活動：

2024 年 1 月 1 日から 6 月 30 日まで、初めて龍卡尊享白金カードを申し込み、そのカードで任意の金額を消費すると、10 万の総合ポイントを獲得できます。上限は 1 万 5000 名です。

特典#

ビジネストラベル

ラグジュアリーホテル 1 泊：
- 2024 年 1 月 1 日から 2024 年 12 月 31 日まで、1 泊のホテル予約特典を利用できます。高級ホテルに宿泊するために「398 元 + 1000 ポイント」または「998 元 + 1000 ポイント」で交換することができます。
国内空港 / 高速鉄道駅送迎サービス：
- メインカード会員は年に 3 回、国内の空港 / 高速鉄道駅送迎サービスを利用できます。カードを発行した後に利用できます。消費基準を達成すると、追加で 1 回のサービスを追加で受けることもできます（2024 年 1-3 四半期に 6 万元の消費基準を達成し、その四半期の 15 日前までに追加のサービスを受けることができます。最大 1 回）。
グローバル空港ラウンジサービス：
- 自然年度に 5 回のグローバル Priority Pass 空港ラウンジサービスを利用できます。世界 90 か国、275 都市をカバーしています。
国内空港ラウンジサービス：
- 自然年度に 40 以上の建行指定国内空港ラウンジサービスを無制限に利用できます。
代行運転特典：
- 自然年度に 50 キロ以内の国内単程代行運転特典を 6 回利用できます。自然年度で計算されます。

スポーツとフィットネス

尊享白金カードで四半期に累計 3 万元の消費を達成すると、次の月の 15 日までに 2 ポイントのスポーツポイントを獲得できます。各顧客は年間 1 回のみ利用できます。消費期間：2024 年 1-3 四半期（自然四半期で累計）；予約期間：2024 年 4-12 月、期限切れになります。

事故保険 / 航空遅延保険

遅延保険の詳細はまだ更新されていませんが、去年と同じと予想されます。カードをアクティブにすると保護が付属しており、カードを使用して支払う必要はありません。遅延 4 時間ごとに 1000 元の補償があり、年間上限は 5000 元を超えません。

健康特典

毎年 6 回の三甲病院の専門外来予約とガイドサービスを利用できます。本人と 2 人の親族（合計 3 人）で共有できます。
建行支店の VIP 待遇、優先サービス。

付属カード特典#

付属カードの初回は年会費が免除されます。
ホテル、代行運転、送迎サービスなどの特典はありませんが、遅延保険、PP、空港ラウンジサービスなどのその他の特典はメインカードと同じです。

カード発行条件#

建行の給与振込み口座を持っているとカードを取得しやすくなりますが、その他の収入 / 資産状況によります。

広発銀行ロンバータイガー#

カードを取得しやすく、無制限の空港高速鉄道ラウンジ特典を持つ人に適しています。唯一の欠点は年会費が免除できないことで、キャッシュバックで回収できますが、問題があります。

年会費ポリシー#

固定年会費 480 元、免除できません！

主な特典#

無制限の広発自営空港 / 高速鉄道ラウンジ
ロンテン高速鉄道ラウンジ 2 ポイント / 年
ロンテン空港ラウンジ 1 ポイント / 年
WeChat/Alipay/UnionPay でのキャッシュバック 1％、プラチナカードの場合、1 人月最大累積 200 元のキャッシュバック、最大使用 100 元のキャッシュバック
以下の特典から 2 つを選択：
- メイタン / トウシン / デウォ / シータ / スターバックス / マクドナルドのキャッシュバック 10％、プラチナカードの場合、1 人月最大累積 200 元のキャッシュバック、最大使用 100 元のキャッシュバック
- 当月のカード使用金額が 3000 元または 12 回以上の場合、映画 / 読書 / フィットネス / ゲームの 4 つのカテゴリの中から 1 つを選ぶことができます

カード発行条件#

非常に簡単に取得できます

交通銀行スーパーブイ返金カード#

組み合わせカードで、1 枚の銀聯カードと 1 枚の VISA カードがあり、非常に見た目が良いです！！！
欠点としては、銀聯のキャッシュバックは 1 か月の上限が 50 で、3 か月しか持続しないため、海外で 10% のキャッシュバックが見栄えが良いように見えますが、私は 5 月に 700 ドルを消費してもまだキャッシュバックが届いていません。カスタマーサービスとのやり取り中です...

年会費#

初年度は免除、6 回の消費で次年度も免除

主な特典#

テンセント特典 6 つから 1 つを毎月受け取る（価値 240 元）：毎月単一の支払いで 199 元以上の消費が達成されると、6 つのカード特典の中から 1 つを選ぶことができます。通常は 20 元の返済券を選びます。毎月 20 元の返済券を無料で受け取ることができます。
毎月 4000 元の返済手数料免除枠：あまり大きな効果はありませんが、UnionPay で無料返済できます
国内キャッシュバック：カード発行後の最初の 3 か月は、消費ごとにキャッシュバックがあり、最大 10％です。キャッシュバック率は消費金額によって区間分けされます：
- 10 元≤X≤100 元の単一の消費で、1 元のキャッシュバック
- 100 元 < X≤150 元の単一の消費で、1.5 元のキャッシュバック
- 150 元 < X≤200 元の単一の消費で、2 元のキャッシュバック
- 以降も同様に、単一の消費で最大 10 元のキャッシュバック、月最大 50 元のキャッシュバック。
毎年 3 回の無料海外空港ラウンジ：龍腾ラウンジを利用しますが、まあまあです
VISA の海外 10% キャッシュバック、1 か月の上限 1000 ドル（100 ドルのキャッシュバック）ですが、私は 1 か月半消費してもキャッシュバックが届いていません。疑問符があります。

カード発行条件#

非常に簡単に取得できます

HSBC パルスクレジットカード#

年会費#

初年度は免除、音声電話で次年度の年会費も免除。

特典#

リワードマネー：消費に応じて一定割合のリワードポイント（rc）を獲得し、1rc は 1hkd の請求書から差し引くことができます（つまり、1rc=1hkd と同等です）
ただし、rc は非常に高い比率でマイルに交換できるため、不要な rc は 1rc：1.05 元の比率でオンラインで販売することができます。つまり、1rc の価値は約 1.05 元です。
航空会社のマイルに交換することもできます：1rc は 10 アジアマイル（アジアマイルは現在 10％のボーナスが付いているため、実際には 1：11 の比率です）、英航、シンガポール航空のマイルに交換することができます。Premier カードを持っている場合、英航、シンガポール航空のマイルの交換比率を 1：15 に引き上げることができます。

キャッシュバック：
- 基本キャッシュバック 0.4％
- WeChat / Alipay / UnionPay チャネルでの支払いに追加の 2％キャッシュバック
- 人民元 / 香港ドルの消費に追加の 2％（World of Rewards に登録後）
- 新規顧客は 60 日以内に 8000hkd の消費で 800rc のボーナスを獲得（約 10％）
- 8000hkd を超える部分には、Travel Guru メンバーシッププログラムに登録後、追加の 3％のボーナスが付与されます（上限 600rc）

基本的なキャッシュバック率は 0.4+2+2=4.4％です
新規顧客の最初の 8000hkd の消費のキャッシュバック率は 4.4+10=14.4％です
新規顧客の 8000hkd-28000hkd の範囲のキャッシュバック率は 4.4+3=7.4％です
新規顧客の 28000hkd を超える範囲のキャッシュバック率は 4.4％です

カード発行条件#

HSBC の香港口座が必要で、内地の卓越（HSBC 資産 50 万元）で香港で口座を開設するか、香港で口座を開設する必要があります。

カードを発行するためには、香港の HSBC 口座に 10,000hkd 以上の預金をする必要があります。10,000hkd に対応するクレジットカードの限度額は約 5,000hkd です。